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              貿易融資方式有哪些?貿易融資方式比較

              標簽:銀行 企業 融資 出 信用證  日期:2019-10-15 17:42
              分為有追索與無追索兩種,合法形成應收帳款的貿易企業,打包放款打包放款,出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時,訂單融資所謂訂單融資是指,供應鏈融資供應鏈融資
              貿易融資,是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務,是指在辦理進口開證業務時,利用國外代理行提供的融資額度和融資條件,延長信用證項下付款期限的融資方式。那么,貿易融資方式有哪些?貿易融資方式都有哪些優勢劣勢?我們一起來看看。

              貿易融資方式有哪些?

              (一)保理

              保理融資,是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款,賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任,在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任,簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時,銀行在追索應收帳款付款方之外,還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項;后者指當應收帳款付款方到期未付時,銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業。

              (二)信用證

              信用證是指一家銀行(開證行)應客戶(申請人)的要求和指示,或以其自身的名義,在與信用證條款相符的條件下,憑規定的單據:向第三者(受益人)或其指定人付款,或承兌并支付受益人出具的匯票;授權另一家銀行付款,或承兌并支付該匯票;授權另一家銀行議付。跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

              (三)福費廷

              福費廷是指:包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據,音譯為福費廷。

              (四)打包放款

              打包放款(PACKING FINANCE)又稱信用證抵押貸款,是指出口商收到境外開來的信用證,出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時,資金出現短缺,用該筆信用證作為抵押,向銀行申請本、外幣流動資金貸款,用于出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。

              (五)出口押匯

              出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入,為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯,可申請出口押匯;如為遠期收匯,則在國外銀行承兌可申請貼現。

              (六)進口押匯

              進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后,開證申請人因資金周轉關系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權的單據為質押,并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保,由銀行先行代為對外付款。

              貿易融資方式比較

              信用證融資

              信用證融資是出口商可以考慮的融資方式之一。目前,國際貿易中,信用證結算仍是主要方式之一。對于出口商而言,可以利用信用證向銀行申請專項貸款,以獲得融資。

              這種方法的優點在于,在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時,可以幫助出口商順利開展業務、把握貿易機會。同時,在生產、采購等備貨階段均不占用出口商的自有資金,可以緩解企業流動資金壓力。

              但不足之處在于,這種方式要求貿易方采用信用證結算方式進行。未采用信用證結算方式的訂單無法申請。

              訂單融資

              所謂訂單融資是指,企業憑信用良好的買方產品訂單,在技術成熟、生產能力有保障并能提供有效擔保的條件下,由銀行提供專項貸款,供企業購買材料組織生產,企業在收到貨款后立即償還貸款的業務。

              這種方法的優點在于,企業只要手里有訂單即可向金融機構申請貸款,以緩解企業的流動資金壓力。

              不足之處在于企業一般需要能夠提供擔保。

              供應鏈融資

              供應鏈融資是銀行基于供應鏈中的核心企業,針對其供應商的采購行為和經銷商的銷售行為開展的融資服務。核心企業的優質信譽能夠使銀行在一定程度上降低信貸風險系數。核心企業通過銀行的幫助,能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合;供應商和經銷商則可以解決融資難的問題。

              供應鏈融核心是長期、穩定的供應鏈關系;谶@種穩定的買賣關系,銀行可以為核心企業的上游供應商或下游經銷商提供融資,不僅能幫助企業縮短應收、應付賬款周期,而且能夠企業所需付出的融資成本也相對較低。更重要的是,該方法比較適合中小企業。

              這種方法的不足之處在于金融機構對于企業的審查較為復雜,由于要考察整個供應鏈,所以需要一定時間。

              買方信貸

              買方信貸是指金融機構向境外借款人發放的中長期信貸,用于進口商(業主)即期支付中國出口商(承包商)商務合同款,促進中國產品、技術和服務的出口。

              這種產品的優點在于貸款期限較長,利率較為優惠。

              不足在于無論是借款人還是出口商都需要具備一定的資格,而這種資格一般需要中國政府授權機構認定。

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